Bank Suka Menyalurkan Kredit, Tapi?

 

Ada banyak orang yang beranggapan bahwa Bank di Indonesia enggan menyalurkan kredit kepada pengusaha, khususnya UKMK. Tapi apakah demikian?

Ternyata tidak. Sesungguhnya dengan meminjamkan dana yang bisa dihimpun dari masyarakat maka Bank bisa mendapatkan keuntungan.

Misalnya Bank memberikan 5 persen terhadap tabungannya kepada nasabahnya di Bank, lalu yang dihimpun kemudian dipinjamkan kepada Debitur dengan bunga 9 persen. Maka selisih bunga sebesar 4 persen adalah keuntungan yang diperoleh oleh Bank.

Di sisi lain besarnya persentase dana masyarakat (dana pihak ketiga) yang boleh disalurkan Bank sebagai kredit adalah sebesar 70 -  80 persen. Maksudnya adalah 70 persen dari total dana pihak ketiga (tabungan, giro dan deposito) dapat idisalurkan Bank ke dalam bentuk pinjaman kredit kepada pengusaha.

Meskipun demikian Bank tidak hanya mendapatkan keuntungan dari selisih bunga. Bank juga memperoleh keuntungan dari service kepada nasabah, seperti transfer uang, layanan trade finance atau bills services. Produk - produk layanan tersebut meliputi International Trade (Letter of Credit (L/C) dan Non L/C), Domestic Trade (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri/SKBDN), dan Bank Garansi (bank guarantee, Standby L/C).

Sebenarnya idealnya porsi keuntungan terbesar dari Bank adalah berasal dari kredit karena fungsi Bank sebagai intermediasi. Namun yang menjadi pertanyaan mengapa Bank cenderung berhati-hati menyalurkan kredit? Karena jika diberikan kepada orang yang salah, dana yang bersumber masyarakat dapat beresiko menjadi kredit macet. Bank berusaha menghindari resiko ini dengan menyeleksi betul calon debitornya.